الأخبار أن الأمير توفي ترك تركه ربما تبلغ قيمتها مئات الملايين من الدولارات ، وليس هناك إرادة مذهلة. هل تعني هذه الحكاية التحذيرية أننا جميعا بحاجة إلى الوصايا؟ الجواب ربما ، وربما مرة أخرى ، ربما لا ، وفقا للمخططين الماليين.
المشكلة بالنسبة للأشخاص العاديين الذين ليسوا نجوم موسيقى الروك الضخمة ليسوا أنهم يفشلون في صنع إرادة ولكنهم يفشلون في الحفاظ على استمارات المستفيدين حتى الآن. تستخدم نماذج تعيين المستفيدين لنقل الأصول التي يملكها معظم الناس غير الأثرياء.
معظمنا لديه 401 (k) خطط ، حسابات التقاعد والتأمين على الحياة. بعضنا يمتلك حسابات أو مساكن مصرفية مشتركة. يمكن تمرير هذه الحسابات وحتى الوساطة إلى الورثة من خلال استمارات المستفيدين.
يقول المخططون الماليون إن الكثيرين منا ينسون تغيير المستفيدين مع مرور الوقت. قد يضع العمال الذين بدأوا للتو حياتهم المهنية آباءهم كمستفيدين في خطة تقاعد. ثم ينسون لتحديث نماذج التعيين عند وفاة والديهم. يجوز للأزواج السابقين البقاء على استمارات المستفيد بعد الطلاق.
في حين أن الاعتماد على نماذج تعيين المستفيدين يسمح لمعظم الناس بتمرير معظم أصولهم ، فإن الاستراتيجية لا تلبي موافقة جميع المستشارين الماليين. يقول المخططون الذين لديهم عملاء أثرياء لديهم أصول معقدة إنهم بحاجة إلى تخطيط أكبر للملكية. التكلفة هي دائما القضية.
ويقولون إن الإرادة البسيطة يمكن أن تكلف ما بين 500 و 1000 دولار فقط. قد تتضمن الخطة العقارية الأساسية التي يمكن أن تكلف حوالي 5،000 دولار للزوجين وجود وصيتين ، وثقتان قابلتين للإلغاء وتوجيه متقدم. من شأن وثيقة نهاية الحياة أن تعطي توكيلًا لشخص يمكنه التعامل مع شؤونك المالية إذا كنت عاجزًا. كما أنه سيعطي شخصًا ما القوة لتخبر أطبائك عن الرعاية الصحية التي تريدها.
يشير المخططون الماليون إلى الضرائب وحماية الأصول عندما يقولون إن التكلفة النهائية لتجنب تخطيط العقارات من خلال عدم ترك الإرادة أو الاعتماد فقط على نماذج تعيين المستفيدين يمكن أن تكون أعلى من ذلك بكثير.
مع كل هذه الخيارات ، فإن أفضل نصيحة هي العثور على مستشار شامل يمكنه التأكد من وجود خطة في مكانك ومستندات ونماذج العقارات المطلوبة. هذا ينطبق بشكل خاص على الأفراد الذين لا يعتقدون أنهم بحاجة إلى معالجة التخطيط العقاري لأنهم ليس لديهم زوج أو أطفال لحماية. إذا لم تكن متزوجًا ، فليس من الواضح أنك تريد اتخاذ قرارات وتحتاج إلى تهجئة الأمور.
معظم الدول لديها قوانين تحدد الميراث النسبى عندما يموت شخص واحد دون وصية أو بدون وصية. وعادة ما ينتقل الخط من رفيق قديم إلى بنات وأبناء أخوة ، ثم إلى أخوة وأخوات ، يتبعهم الآباء والأقارب الآخرون ، ثم الأصدقاء ، حسب خبراء تخطيط العقارات.
عندما لا يحدد الناس نواياهم ، يمكن أن تذهب ممتلكاتهم إلى أقارب بعيدون قد لا يعرفونهم أو يحبونه.
Northfoto / Shutterstock.com
